共済は将来損する保険?共済のみに頼るリスク

公開日: : 保険

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共済のメリットは何より月々の掛け金が安いことです。

恐らく民間の保険会社の商品と比較しても圧倒的な安さなはずです。

この安さには何か理由があると思いませんか?

私は保険と共済を比較すること自体がナンセンスなのではないかと思っております。

その理由を以下に記載していきたいと思います。

 

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共済の保証は先細りしていく

共済の保証というのは加入時の保障額がずっと続く訳ではありません。

一般的には共済の保障というのは60歳以降から5年ごと、10年ごとに段階的に減少します。最終的には保障額が当初の1/4、場合によっては1/10程度になる場合もあります。

共済は死亡リスクが高い高齢になればなるほど保証が目減りしていくため、最終的にお客様に還元する死亡保険金の支払額が少なくて済みます。

そのため保険金の総支払額が一般の保険よりも月々の保険料を安くできているといった仕組みなのです。

 

・亡くなるリスクが低い若い内は高額の保障

→高額の保険金支払いの可能性が低い

・亡くなるリスクが高い高齢になると低額の保障

→1件あたりの保険金支払い金額が低額なため保険金支払い件数が増えても採算がとれる

 

つまりこういう事ですね。

 

期間限定でプラスαの備えであれば共済は有効

働き盛りの内は何かと費用がかかる時期でもあると思います。

結婚費用、家のローン、子供の学費など…

数年間は支出が多くかさばってしまう期間が誰しもに訪れるものです。

その時期に稼ぎ頭であるご主人に倒れられると困るよね。

保険をかけているけど、その保険一つじゃ心もとないわ…

 

 

…と、このような時に活躍するのが共済です。

子供が生まれてから大学を卒業するまでとか

ローンが終わるまでとか

期限を決めてあくまで普通の保険の補助として利用するのは大いにアリだと思います。

民間の定期保険は掛け捨ての上に高いですからね。

保障内容を見比べる必要はあると思いますが、同じ掛け捨てなら共済の方が大概お得です。

そして、その期間が終わったらスパッとやめましょう。

上記でも話した通り、保障が減っていくので最終的には本当に気休め程度にしかならないです。

 

 

共済をメインにしちゃダメゼッタイ!

 

何度も言うように共済を自分の保障のメインにしてはいけません。

受け取れる金額が歳をとるにつれ下がっていくのも理由なのですが、

一番タチが悪いのが

歳をとってから保障額が低くなってしまった事に気付くこと

です。

その時にはもう時既に遅し、

他の保険に加入した場合月々の保険料がかなり高額になっているはずです。

 

しかし、共済を保証の主軸としておくのは適しておりません。

高齢になってから共済の将来の保証の手薄さに気付き、他の保険に加入するとなると月々の保険料というのは今までと比べてかなり高くなります。

結局保障が必要と感じた方は、高額でも入り直される人が多いと言う現状です。

 

 

やはり、相応の保証を得るには相応の保険料が必要ということです。

共済のみに頼ったままでは安物買いの銭失いになりかねません。

早期にこのことに気付き、一度ご自身の保証内容をご確認されてはいかがでしょうか?

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