メディカルキットRの評判を考えた上で加入した理由、考え方

公開日: : 最終更新日:2015/06/30 保険

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メディカルキットRは東京海上あんしん生命が取り扱う医療保険です。

医療保険は通常ほぼ掛け捨てタイプのものor低解約返戻金タイプのものが多いです。

その中でメディカルキットRは

 

『使わなかった保険料が戻ってくるのであ〜る♪』

 

というCMの通り、保険を利用しなかった場合、戻ってくるのです。

医療保険って万が一病気になった場合に備えるための手段です。

しかし、やはり払っていたものの使わなかったらそれは無駄になります。

 

そこで、活躍するのがメディカルキットRです。

なぜなら、使わなかったら保険料が戻ってくるし、病気になった場合の備えもすることが出来る万能選手です。

そんなメディカルキットRのメリットデメリット、活用法を記載していきたいと思います。

 

 

 

メディカルキットRのメリット

・保険料が所定の年齢になると全額返ってくる

この保険一番のセールスポイントです。

所定の年齢というのは加入時の年齢により変化します。

しかし、その『所定の年齢』までに入院や病気などをし、保険金を受け取った場合は

払い込んだ保険料から受け取った保険金を差し引いた額が戻ってきます。

 

・保険料が返ってきた後も安い保険料で一生涯の保証が続く

所定の年齢に達すると健康還付給付金として、払い込んだ保険料が戻ってきます。

それでこの保険の契約ははおしまい?

と思うかもしれませんが、そうではありません。

健康還付給付金受取以降も加入時の安い保険料で保険の契約を継続する事が出来ます。

65歳や70歳など、高齢になってから新たに医療保険に加入しようと思うと月々かなり高くなってしまいます。

20代の頃だと2〜3000円台、30代だと3〜4000円台で済んでいた保険料

高齢になってくると月々の負担が7000円台くらいになってきます。

その頃になってくると月々の収入も年金などのみになる方も多いと思うし(年金貰えるかもわからないし)

保険料のなどの月々の固定費などは押さえておくに超した事はありません。

 

 

 

 

メディカルキットRのデメリット

・他の保険に比べ月額の保険料は割と高め(1.5倍くらい?)

保険料が戻ってくる前提なのでやはり他の似たようなスペックの保険商品と比較すると保険料は若干高めです。

若年時の保証を良いコストパフォーマンスで得たいという方には不向きかもしれません。

 

・一生涯の保証を得るにはずっと保険料を払い続けなければならない

払済って聞いた事ありますか?

例えば60歳払済とかだと60歳までに一生分の保険料を支払ってしまって、その後は保険料払う必要ないけど、保証は一生涯続く…

みたいな内容です。

その払済制度がメディカルキットRにはありません。(ちなみに同社取扱いの通常のメディカルキットにはある)

それゆえ、保証を得るためには一生涯出費が必要になります。

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評判を加味した上で私が加入するに至った理由・活用方法

メディカルキットR高いし、払済ないから入らない方がいいという評判や口コミは耳にする事があります。

確かにこの2点はメディカルキットRの大きなデメリットです。

しかし、保険料が返ってくると言うメリットは圧倒的に大きいです。

このメリットを最大限に生かせる方法はないか…と考えた結果が以下の方法にたどり着きました。

 

メディカルキットRと他社の医療保険(私はオリックス生命のCURE)を入院給費金額5000円ずつで分けて加入する事にしました。

メディカルキットRは60歳で健康還付給付金が受け取れるような内容となっています。

また、CUREは60歳払済にしています。

 

私は60歳まで大して保険を使うことなくまとまった健康還付給付金が受け取れたら、それ以降はメディカルキットRを解約しCUREだけ残す事を考えています。

 

なぜこのようにするのかと言うと、

60歳までというのはバリバリ働き、家庭を守るために仕事をし、お金を稼ぐ必要があります。

そのため、60歳までの間で入院し、収入が得られなくなった場合の痛手というのはかなり大きいです。

子供の学費や住宅ローンその他諸々…

頭が痛くなる程出費は考えつきます。

なので、入院して働けなくなった場合それなりの金額の保障は必要になってきます。

 

しかし、60歳を過ぎると年金はまだですが、子供も独立、住宅ローンも返済終了orそれ間近など…

大きな出費が減ってきます。

それゆえ、ある程度経済的な余裕も出たりする頃なのでそこまでの保障の必要はありません。

また、高齢になると医療費はかさむと言うけれど、70歳以降(後期高齢者)になれば医療費の負担は1割まで下がります。

 

それゆえ、CUREだけで十分ではないかと考えついたわけです。

CUREをやたらと出していますが何でもいいと思います。

ひまわり生命の健康のお守りとか、それこそ通常のメディカルキットなど…

 

 

詳しい数字を出してみる

現地点で自分はメディカルキットRで2400円程度、CUREで1800円程度月々支払いをしています。

仮に35年間加入し続けたとして、

メディカルキットRは

2400×12×35=100万8千円

 

CUREは

1800×12×35=75万6千円

 

35年間入院給付金額1万円+αの保障を受けるために二つで合計176万4千円支払っていることになります。

しかし、60歳地点でメディカルキットR分の払い込んだ保険料が全て返ってくる事を考えると、

35年間手厚い保障を受けて来たにも関わらず、

メディカルキットRとCUREの差額、25万2千円の黒字になります。(全額返ってきた場合だけどね)

 

それに60歳以上はCUREの保障(入院給付金額5千円)が一生涯続きます。

 

要は、この入り方をすると

・働き盛りの時に高い保障をかけることができ

・通算の保険料で考えると黒字になる可能性があり

・老後は保険料の負担ないまま、保障が続く

 

という、全ていいとこ取りが出来る可能性がある訳です。

メディカルキットRの保険料がほぼ返ってこないほどの大病を患った場合はこのようにうまくはいきませんが、

それでも他の保険二はいっているのと変わりません。

変わらないのであれば、こっちを選択するだろ!!

という訳でこの加入方法を選びました。

参考になれば幸いです。
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