消費者金融を使う前に!保険の契約者貸付制度を利用!注意点は?

公開日: : 保険

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まとまったお金がお金が急に必要になるときってありますよね?

でも、手元にお金がない…

 

こういった場合どうします?

 

・モノを売る

・定期預金を解約する

 

この辺りが出来るならまだいいでしょう。

これでしのげる内は全然問題ないでしょう。

 

 

 

それすら出来ない場合はいよいよ次の3点が主な手段になってくるかと思います。

 

カードローンでお金を借りる

消費者金融でお金を借りる

・クレジットカード払いが出来るものはリボ払いにする

 

この辺りが現実的な選択肢かな?

と一般的には考えられると思います。

 

しかし、私はこのカードローン・消費者金融・リボ払い

この3つに関しては出来るだけ使わない事をおすすめしています。

なぜなら、利率がえげつないからです。

 

消費者金融だと4.0%〜18.0%

リボ払いだと12.0%〜15.0%

カードローンだと3.5%〜18.0%

 

業者によってバラツキはありますが大体この範疇です。

 

カードローン・消費者金融・リボ払いを使わない方がいい理由

消費者金融は4.0%〜と書いてますが、滅多にこの利率で借りられる事はないです。

結局10%代である事が多いですね。

業者によっては〇〇日以内に返済が終われば金利ゼロ!

なんてキャンペーンをやっているところもあるので、数日後にまとまったお金ができて返済出来るメドが立っているならお得ですね!

その場合に限り使ってみてもいいと思います。

 

リボ払いは出来るだけ封印して欲しいものです。

クレジットカードでの買い物を良くする人はリボ払いを使うハードルがぐっと低くなっている印象があります。

リボ払いのイメージとしては、せっかくバーゲンなどで安く買えても、払い終わってみると結局はどこのお店で買うよりも高く買ってしまった事になる。

こんな感じです。

 

カードローンはこの3つの中ではまだマシですが、やはり出来るだけ利用を控えた方がいいでしょう。

中でも、自分がメインで使っている銀行でカードローンを作るのは絶対やめた方がいいです。

なぜなら、口座の残高が仮に0になった場合、そこからさらに引き落としがかかったら残高がマイナスになり、

自動的にカードローンを利用している事になる場合があるからです。(銀行によっては)

気付かずの内にカードローンを利用し、支払わなくていい利息を払う事になる可能性があるので個人的には銀行でカードローンは作らない方がいいです。

もっと言うと、カードローンを銀行で作ると口座の解約や口座の支店移管の手続きなどがめんどくさくなる場合もあります。

 

 

じゃあどうするの?

と、言う事になってきますよね。

そこでおすすめするのが保険の契約者貸付制度というものです。

 

 

契約者貸付制度とは?

終身保険とか年金保険などには、解約返戻金と言う『保険を解約したら返金されるお金』と言うものがあります。

その解約返戻金の70%〜90%の範囲内(保険会社によって変わる)で保険会社からお金を借りられる制度のことを契約者貸付制度といいます。

金融会社からお金を借りる際に必要な審査が特にないと言うのも契約者貸付制度の特徴の一つです。

 

 

契約者貸付制度の利率は?

一般的に契約者貸付制度の利率は、契約した保険の予定利率に1%〜2%程度プラスした程度になっています。(これも保険会社によって変わる)

なので、割と最近契約したものであれば大体予定利率が1%〜2%くらいなので2%〜4%くらいかな?

と言ったところです。

かなり前に契約したものであればもっと利率が高くなる可能性はあります。

バブル期に契約したものなどはかなり予定利率が高いので注意です。

そもそも予定利率が高いと言うのは契約者にとってメリットなので決して悪い事ではないのですが、この契約者貸付を利用する時に限ってはちょっとした敵になり得ますね(笑)

 

 

契約者貸付制度の手続き

保険証券記載の証券番号を確認の上保険会社に電話連絡し、必要書類を取り寄せます。

書類記入の上返送するだけで手続きは終了です。

手続き終了から約1週間〜10日程度で入金がされる場合が多いです。

 

 

契約者貸付制度の注意点

ここは簡単に箇条書きで…

・返済をしないでいると保険が失効する場合がある

・上記でも記載した通り利息がつく(複利)

・返済途中のまま保険が満期を迎えたり、契約者が死亡した場合は満期保険金または死亡保険金額から貸付額を差し引いた金額が支払われる

 

この3点は重々注意しておきましょう。

 

 

最後に

契約者貸付制度については以上です。

しかし、この制度ので借りられる範囲でも足りない、

そもそも保険に入っていないから使えない…

と言った場合は、いよいよ上記で取り上げた3つのお世話になるのも仕方ないでしょう。

その場合の業者選びはぜひ慎重に!

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    名前:たか
    元メガバンク行員。
    仕事に嫌気がさしすぎて副業に手を出してみたところ、いつのまにやらそちらが本業に。
    ネット環境があればどこでも作業できるのでふらっと旅や、外食に出かける事が多いです。自由人。

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